2020 纳税年度的平均退税额为 2,827 美元。虽然许多人将这些退款视为意外之财，可用于度假或大宗购物等挥霍，但偿还债务——尤其是高利率债务——是更好的选择。但是，如果您没有任何高利率债务(并且您确实有足够的资金用于应急基金)，那么充分利用您的退税的最明智的选择可能就是投资它。
下面，我将以辉瑞( Pfizer )这样的成长型股票(PFE-0.76%)为例，看看您每年 2,827 美元的投资可以在长期内增长多少。
复合增长的力量
每年向股票投资 2,827 美元意味着在 20 年的时间里，您将贡献超过 56,000 美元。如果你这样做了 30 年，那么这个数额将超过 84,000 美元。但是，由于复合增长，您可以从您的贡献中获得更多收益。
在这个投资地点的例子中，像辉瑞这样的成长型股票是一个很好的选择。在过去的 10 年中，医疗保健股票的总回报率(包括股息)约为 260%，相当于 13.67% 的复合年增长率。如果你的投资组合达到了这样的回报率，并且每年不断增加相同的金额，那么它的价值将如何增长。
在上图中，假设您将股息再投资回股票，从而使这些支出也随着时间的推移而增加。(以当前股价计算，辉瑞的收益率为 3.2%——远高于标准普尔 500 指数1.3% 的平均收益率。)
然而，要考虑的关键变量是时间。您可以贡献的年数越多，资产复合增长的时间越长，您的潜在收益就越大。例如，在这种假设情况下，在第 20 年，您的投资组合价值约为 280,000 美元。但再坚持 10 年——并继续稳步投资——它的价值将超过 100 万美元。
选择正确的投资是关键
如果您选择不会随时间增加价值的不良股票，那么您投资的所有资金都将无关紧要。我在这个例子中选择辉瑞的原因是它一直是医疗保健行业的顶级企业，利润率通常超过 10%，有时甚至超过 20%。
如此强大且有利可图的业务是相对安全的投资。此外，辉瑞的业务是全球性的，该公司估计过去一年其治疗的患者达到了 14 亿——超过地球上每六人中的一人。
尽管其 COVID-19 疫苗和口服 COVID-19 治疗将在今年显着提升其收入，达到 540 亿美元的收入，但辉瑞多年来一直在创新，这应该让投资者对其长期前景充满信心未来。
如有疑问，请购买 ETF
如果你不相信辉瑞——或者你只是不想把所有的钱都投入到一只股票上——交易所交易基金对于长期投资者来说也是一个很好的选择。例如，医疗保健精选行业 SPDR 基金(XLV-0.75%)持有许多医疗保健股票(包括辉瑞)。联合健康集团、强生和艾伯维等行业表现最好的公司以及辉瑞公司各自占该基金权重的 5% 以上。它包含制药、医疗保健设备、医疗保健服务、生命科学和生物技术领域的 60 多种不同的股票。
在过去的十年里，它(在考虑费用之前)为投资者提供了比辉瑞(Pfizer)更好的回报，而且它的表现也超过了标准普尔 500 指数：
然而，在过去一年中，辉瑞 48% 的回报率轻松超过了标准普尔 500 指数(上涨 13%)和医疗保健精选行业 SPDR ETF(上涨 11%)。
无论您选择哪种选择，如果您可以在几十年内每年投资 2,827 美元(或您能负担得起的任何金额)，您会在退休时感谢自己。您坚持进行定期和经常性投资的时间越长，您的生活就会越好。
