从2020年年中到2021年底，消费者可以负担得起的抵押贷款利率。这一切都在1月份戛然而止，当时抵押贷款利率开始飙升。在过去的四个月里，利率以惊人的速度上涨，给已经在努力应对有限库存和天价房价的买家带来了压力。
为了应对这一事件，买家越来越多地转向可调整利率抵押贷款或ARM。使用ARM，您可以锁定在有限时间内有效的抵押贷款的初始权益。一旦该时期结束，您的利率就有可能随着市场条件上升或下降。
抵押贷款银行家协会报告称，最近，ARM占抵押贷款总量的比例增加到11%。总而言之，对ARM的需求达到了14年来的最高水平。
但是，鉴于利率上升，取出ARM是明智之举吗?这是你需要知道的。
获得ARM的利弊
当您购买可调整利率抵押贷款时，您的住房贷款利率可能会比固定利率贷款低得多。这就是好处。然而，不利的一面是，随着时间的推移，您的住房贷款可能会变得更加昂贵——以至于您再也负担不起了。
目前，平均30年抵押贷款利率为5.542%。相比之下，平均5/1ARM率为4.448%。这是超过1个百分点的差异。而且它可以降低每月的抵押贷款支付——至少在最初是这样。
但是，如果市场条件导致五年后借款利率上升(此时5/1ARM的利率可以开始调整)怎么办?在这种情况下，您的利率可能会攀升至高于您锁定30年期固定利率贷款的5.542%的水平。因此，无论何时签署ARM，您都冒着面临更昂贵付款的风险。
今天的ARM适合您吗?
如果您要购买入门房，那么您可能需要考虑取出ARM，因为这样做可能会节省大量资金。如果您不打算在家里呆很长时间，那么您很可能最终会在抵押贷款利率有时间改变之前将其出售并离开。
但是，如果您要购买永远的家，则需要考虑购买ARM的风险。您可能会决定您宁愿处理固定贷款带来的更高抵押贷款利率，但保证不会随着时间的推移而攀升。
当然，如果在一两年内借款条件更有利，您总是可以注册ARM并将您的抵押贷款再融资为固定利率贷款。这是一条值得考虑的路线，但请注意，未来几年抵押贷款利率可能不会下降。即使他们这样做了，再融资也不是一件确定的事情，再融资需要花钱，所以如果你采用这种特殊策略，你就需要应对这种风险。
