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银行:微众银行8年突围之道依托数字化能力破局普惠金融|赋能实体经济系列

时间:2022-12-23 08:48:38 | 来源:

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《投资者网》王瑄

编辑 汤巾

2022年12月16日,全国首家数字银行——微众银行迎来了8周年。

成立以来,微众银行依托数据科技能力,不断推出普惠型金融产品及差异化服务,致力于让每个人都平等地享有可持续金融服务的权利。

过去8年,微众银行一直践行初心使命,其推出的微粒贷、微业贷、微众银行App等创新产品,解决了服务长尾个人客户及小微企业贷款“最后一公里”的问题。截至目前,该行已累计服务超过3.5亿有效客户和超过300万家小微市场主体。

11月28日,由思维财经&投资者网主办、中制智库联合主办的“2022年度思维财经投资者年会”在上海举行,并揭晓作为2022年中国资本市场创新与服务深度盘点的“金桥奖”。凭借在金融科技、普惠金融等方面持续深耕,以及积极履行社会责任,微众银行荣膺金桥奖“2022年度普惠金融突出贡献商业银行”“2022年度杰出ESG实践企业”双料奖项。

深耕数字普惠金融,服务实体经济

普惠金融根植于微众银行的基因。一直以来,小微企业、“三农”等最需要普惠金融服务的群体长期面临融资难、融资贵的问题。

如何破局?微众银行给出的答案是数字化,用科技力量不断推出普惠型金融产品及差异化服务。

以其2017年推出的线上无抵押企业流动资金贷款产品微业贷为例,客户无需抵质押、无需纸质资料、无需线下开户,即可在微信公众号进行全线上操作,产品服务流程也是全自动,实现审批、放款“神速”,资金最快1分钟即可到账。

截至2022年6月末,微众银行微业贷已辐射29个省、自治区、直辖市,累计超300万家小微市场主体申请,累计授信客户超100万家,累计发放贷款金额超1.3万亿元。其中,约50%的企业客户首次获得银行贷款。

为了让企业流动资金贷款拥有像个人互联网贷款的便捷体验,微众银行首先借助数字化大数据风控,解决了信息不对称问题,实现“敢下沉”,降低了用户使用门槛;其次,数字化精准营销帮助银行精准地找到小微企业主在哪里,迅速扩大小微企业服务覆盖面,降低获客成本,实现“能下沉”;再次,数字化精细运营以企业经营为核心,更好地与小微企业快周转需求相匹配,提升使用体验。

此外,面对小微企业“首贷难关”,微业贷也精准发力,通过数字化大数据风控手段让“征信白户”也能平等、便捷地享受高质效的金融服务。

借助微业贷所积累的普惠金融经验,微众银行持续拓展数字服务半径,围绕数字化供应链金融服务模式及战略性新兴产业,在微业贷基础上延展出供应链金融及科创金融两大场景,主要针对供应链上下游小微企业和科创型中小微企业、专精特新中小微企业,做好既精又准、既深且透的差异化金融服务。

截至2022年6月末,微业贷供应链金融已为30个国家重点产业提供数字化金融支持,携手近600家品牌合作伙伴,服务近20万家经销商和供应商。微业贷科创贷款则已授信各类高新技术企业、专精特新和小巨人企业3.6万户,累计投放贷款710亿元。

通过种种举措,微众银行力求解决小微企业融资难、融资贵的问题,对服务实体经济、稳住经济大盘贡献了积极力量。

科技与业务融合提质增效

数字化科技能力是微众银行深耕普惠金融的利器,但要获得如此深厚的能力积累却并非易事,不仅需要战略上的重视,还需要持之以恒的投入。

据了解,微众银行自成立以来,科技人员占比始终保持在50%以上,历年科技研发费用占营业收入比重均超10%,累计申请发明专利超3000项,其中,2019年公开的发明专利申请量高达632件,居全球银行业前列。

在风控这一核心环节,微众银行更是持续深度研发人工智能、区块链、云计算、大数据等领域,建立了一系列的数字普惠金融业务风控模型及反欺诈能力。截至2021年末,微众银行核心风险指标均优于国家监管要求和行业平均水平。

当然,数字化科技能力积累只是基础,更为重要的是如何将这些能力与银行整体运营、管理相结合,真正实现赋能。通过有效运用金融科技技术,微众银行得以提升运营效率、优化客户体验、支持业务放量,从而为发展高质量的数字普惠金融奠定并夯实了基础。

据了解,微众银行构建了基于安全可控技术的全分布式银行系统架构,具有低成本、高敏捷、高可用及高并发等多项优势,单日处理的最大金融交易笔数超7.9亿笔。这一系统架构还将单账户每年IT运维成本降低至同业的十分之一以下,以科技创新的手段实现普惠金融发展的可持续性。

数字化能力也让微众银行在承担社会责任、支持乡村振兴方面有所创新与建树。微众银行依托数字银行特性和金融科技优势,与合作伙伴携手将信贷服务快速、精准触达乡村地区,同时,融合产业协同发展,变输血为造血,实现乡村振兴可持续发展。

截至2021年末,微众银行通过市场化、可持续的方式加大对脱贫人口的信贷支持力度,精准防控返贫风险,为133万脱贫客户发放贷款约160亿元,并通过以购代捐的方式,采购超过1.7万份、价值超过800万元的农产品,通过实际行动积极助力乡村振兴。

创新不止 以“微众银行财富+”品牌开启财富管理新生态

站在8周年时点,微众银行并未停止创新步伐。

今年11月,微众银行正式宣布推出“微众银行财富+”品牌,全面升级财富管理服务。“微众银行财富+”以“财富+一点,生活好一点”为品牌主张,以买方视角的金融产品甄选、专业有温度的服务体验以及先进的金融科技与应用,为大众打造专业、安全、高效的一站式数字化财富管理服务。

微众银行行长李南青表示,大力发展财富管理业务,加大普惠理财产品和服务供给,帮助普罗大众增加财产性收入,是金融机构应尽之责,也是普惠金融高质量发展的必由之路。

目前,微众银行已与超110家财富管理领域的机构深入合作,为不同资金状况、不同风险承受能力和不同投资理财需求的用户精选各类产品,提供多元化资产配置选择。

“微众银行财富+”品牌将持续完善品种丰富的投资理财货架,向客户提供涵盖全市场优质银行理财、基金、券商资管、保险等品类的金融产品,以专业的财富管理服务进一步支持更广泛群体实现财富保值增值,从而为扎实推进高质量发展提供有力抓手。(思维财经出品)■

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