尽管技术进步比以往任何时候都更容易进行在线交易，但是不起眼的实体银行分行仍然被视为个人和社区级银行必不可少的枢纽。但是，数量惊人的社区对传统的实体银行系统的访问有限或根本不存在。正如粮食荒漠限制人们获得负担得起的营养食品一样，银行业荒漠使大批人几乎无法利用主流银行业基础设施。
正是这种鸿沟，许多加密货币运营商将自己视为桥梁。比特币ATM提供商CoinFlip在美国处于领先地位，向那些不使用传统银行系统的无银行社区提供加密货币服务。该公司已经在全国范围内部署了近千个ATM，使那些陷入现金经济的人们能够参与有价值的加密货币市场。在公众视野之外，该公司还提倡制定更简洁的法规，以帮助这些没有银行账户的社区更好地采用加密货币工具。
尽管在线金融机构的增长迅速，但接近分支机构内银行业务仍然是个人就业能力，资本积累，社会流动性和获得信贷的最准确的预测指标之一。而且不难理解为什么：如果不能始终如一地使用主流金融系统，银行沙漠中的社区将无法获得股票，债券，定期存款，甚至最重要的是可负担的，经过收入验证的贷款的创造财富的收益。
美国的银行荒漠
虽然该术语最早是在1870年代创造的，但美国银行业沙漠的出现实际上是相对较新的现象。实际上，在2010年之前，美国银行分行网络进行了15年的不间断扩张。但是，即使主流银行巩固了其农村分行网络，金融领域的强大利益相关者也在游说联邦政策制定者削减与金融普惠服务和银行产品的公平可获得性有关的法规。
从1990年代开始，放弃了金融服务行业中的联邦要求和法规监督。放松管制的浪潮最终导致大萧条，这是一个分水岭，将零售和投资银行推向了边缘。面对缺乏流动性或无力偿债的情况，主流银行争先恐后地填补其资产负债表上的漏洞，关闭低收入社区的分支机构，并转向向较为富裕的城市和州提供定制服务。
在2012年至2017年之间，美国至少关闭了6,764家银行分支机构，其地理分布绝大多数集中在该国农村地区。毫不奇怪，FDIC在2017年进行的无障碍调查发现，美国25％的家庭没有银行账户或银行账户不足。纽约联储的一项研究更加细致地看待了这些数据，发现银行业沙漠对低收入家庭和有色人种的影响不成比例。
在某些情况下，农村对传统银行业的需求已经由高成本的替代金融机构（如支票兑现组织或发薪日贷方）来满足。但是，除了这些“替代方案”之外，支流的社区几乎没有办法阻止银行业的沙漠化。
幸运的是，已经有诸如CoinFlip的ATM之类的解决方案可供那些被银行系统拒之门外的人使用。即使美国银行继续削减服务产品并关闭农村分支机构，银行沙漠中的社区仍在利用加密货币和区块链技术来存储价值，产生兴趣并复兴当地经济。
将加密货币带出阴影
曾经与黑暗的网络和丝绸之路风格的非法网站相关联，比特币和其他加密货币现在已成为金融界的支柱。多年来，比特币和更广泛的加密货币市场被嘲笑为一种流行的投资和假币，在过去的12个月中经历了惊人的价格走势，鉴于传统资产在同一时期的波动性，这尤其令人印象深刻。
由于潜在的巨额回报，顶级对冲基金和知名的华尔街交易员正争先恐后地在比特币和其他蓝筹加密货币中持仓。传说中的投资者和Tudor Investment Corp的首席执行官Paul Tudor Jones宣布他将在比特币中建立“低个位数”分配之后，部分触发了最近的机构资金。虽然听起来可能并不多，但当您考虑到Tudor BVI基金所管理的资产约为50亿美元时，意义重大。
美国软件巨头，全球最大的商业智能公司MicroStrategy最近在另一个机构对加密货币的支持的例子中，最近宣布已购买了价值约2.5亿美元的比特币。
但是华尔街对比特币的明确接受并不能帮助资金不足的社区。现在已经到了重新评估我们对银行的看法的时候了。除了剥夺农村或低收入社区的金融服务外，主流银行还一次又一次地犯有歧视边缘化社区和利用某些社区的罪行。即使比特币被人们誉为人民的货币，不受通货膨胀或量化宽松的影响，那些没有银行账户的人也被拒之门外。
但是，支流的美国人可以通过访问受监管的比特币ATM来重建其实物银行业务惯例。在加密市场上机构投资激增的刺激下，像CoinFlip这样的持牌ATM公司已经在美国各地安装了接近临界数量的ATM，并计划推出数百个ATM。
但是该公司在幕后游说方面特别有效，可以为无银行账户的人创造更强大的监管环境。它最近提倡加利福尼亚的2150号议会法案，该法案旨在帮助更好地定义加密货币并鼓励美国本土企业家。
“由于联邦政府尚未提供明确的数字资产分类标准，监管的不确定性导致许多企业离开美国，与他们一起从事工作和创新，” CoinFlip首席运营官Ben Weiss说。
随着比特币ATM在全国范围内的推广，普通投资者（其中许多人被困在现金经济中）将可以选择直接投资于蓬勃发展的加密货币市场。有了正确的投资组合结构，一些投资者将能够增加其资本，同时获得本金的利息-所有这些都无需走到银行。这与明确的法规一起，可能只会帮助数以千万计的资金不足的美国人参与现代金融体系。
随着比特币和其他分散式金融工具走出阴影，并将自己推向主流，获得许可和合规的比特币ATM运营商处于有利地位，可以为困在银行沙漠中的人们提供绿洲。
