多年来，歧视性的贷款做法使黑人抵押贷款申请人难以冒险获得房屋所有权。从 1930 年代开始，贷方公开歧视有色人种，诸如红线(将某些社区标记为主要是黑人，然后拒绝向这些社区的借款人发放抵押贷款)之类的行为从未受到制裁。
这个问题如此猖獗，作为竞选承诺的一部分，乔拜登承诺将采取措施让金融机构对抵押贷款的歧视行为负责。
根据美国人口普查局的数据，近 74% 的白人家庭拥有自己的房屋。相比之下，只有 45% 的黑人家庭是业主。这种差异有助于解释为什么黑人家庭的净财富仅为白人家庭的八分之一(因为拥有房屋是增加家庭净资产的好方法)。
但令人惊讶的是，抵押贷款行业的一个趋势可能有助于解决长期存在的贷款歧视问题。
在线贷方正在均衡市场
与许多行业的情况一样，抵押贷款行业近年来越来越多地转向网上。正如有些银行没有实体店一样，也有只在网上工作的抵押贷款机构。
网上借贷是一种便捷的交易方式。但这也可能有助于缩小白人和黑人家庭之间的房屋所有权差距。人们常说，黑人借款人，即使在获得住房贷款批准后，其抵押贷款利率也经常低于白人借款人。西班牙裔借款人也是如此。但最近的一项分析发现，在在线抵押贷款机构中，黑人、西班牙裔和白人借款人一旦获得批准获得住房贷款，就会获得几乎相同的借款条件。
同样重要的是，在线贷方正在带来更多的借贷选择和更多的竞争。这反过来又为黑人借款人提供了更多获得抵押贷款批准的机会。
有工作要做
Zillow 的研究表明，自 2014 年以来，黑人家庭的房屋价值以更快的速度增长，从那时起，黑人和西班牙裔家庭的房屋拥有率也增长得更快。这显然是个好消息，在线抵押贷款的日益普及可能促成了后一点。但这并不意味着贷款歧视的问题就解决了。
随着拜登总统推进他的住房计划，我们可以希望采取更多措施，使贷款行为总体上更加公平。拥有房屋可以为实现更高的财务稳定性铺平道路。房屋是一种随着时间的推移往往会升值的资产，可以利用房屋的净值(所有者完全拥有的部分)来增加财务灵活性。所有潜在买家都应该平等地获得融资机会。
