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交行:加快高收益非房个人贷款投放,净息差预计保持总体稳定

时间:2021-08-27 20:46:00 | 来源:澎湃新闻

原标题:交行:加快高收益非房个人贷款投放,净息差预计保持总体稳定

如何看待今年下半年的资产质量和净息差走势?房地产贷款将采取何种策略?资管新规的应对情况如何?在8月27日的上半年业绩会上,交通银行管理层对上述问题一一作出详解。

交通银行(601328.SH,03328.HK)今年上半年实现净利润(归属于母公司股东)420.19亿元,同比增长15.10%;实现营业收入1338.95亿元,同比增长5.61%。

加强房地产贷款总量管理

针对接下来的房地产贷款政策,交通银行业务总监涂宏表示,一是按照房地产贷款集中度管理等相关政策要求,加强总量管理。二是优化信贷结构,信贷资源重点向长三角、粤港澳、京津冀三大都市圈以及成渝双圈等具备产业人口导入地区倾斜,向经营财务稳健的优质房地产企业倾斜,向区位和成本优势明显的住宅项目倾斜,对人口净流出地区和高杠杆高负债的房地产企业要加快减退。三是加强合规管理,坚持穿透原则和实质重于形式的原则,严禁资金违规进入房地产领域。

交通银行上半年对公贷款的房地产贷款余额是3824亿,较上年末增长9.82%,占客户贷款的比重是6.02%,较年初上升0.07个百分点。对公房地产贷款不良率1.69%,较上年末上升了0.34个百分点。

交通银行副行长郭莽则表示,下一步在信贷结构调整中,会适度向个人贷款倾斜,保持个人住房贷款的稳定投放,加快高收益非房个人贷款的投放。

根据实质性风险判断原则将海航集团贷款下迁为不良

截至6月末,交行不良贷款余额1014.32亿元,不良贷款率1.60%,分别较上年末增加37.34亿元、下降0.07个百分点。

上半年交通银行不良贷款净增加较多的主要行业是交通运输业、仓储和邮政业、房地产业、租赁和商务服务业等。

交行副行长殷久勇表示,一是根据实质性风险判断的原则,交行将海航集团全部下迁为不良;二是房地产贷款方面,一些子公司和分行的房贷客户贷款出现实质性风险,已经下迁为不良,约17亿多。

存量理财回表压力不大

谈及资管新规和资产回表,涂宏表示,交行严格按照监管当局的要求,积极推进存量理财的整改,进展符合预期,对一些有政策制度障碍、期限过长难以在今年年底之前完成处置的存量资产,按照个案处理的方式上报监管部门,将综合考虑品种期限、价格、投资模式等,充分利用自然到期、合规产品承接、市场化转让、回表等多种方式来对存量理财进行处置。

“目前我们的回表方案在研究制定过程当中,上半年暂未实施。即便回表,金额不会太大,对整个的资产质量、全行的资本占用和贷款拨备等指标影响是不大的。”涂宏表示。

坚持高成本负债的压降

截至6月末,交行净利息收益率(NIM)1.55%,同比扩大2个基点。其中,第二季度NIM环比扩大1个基点。

郭莽表示,下半年的净息差预计将保持总体稳定,有利的因素是受近期降准和利率自律定价机制优化影响,负债端的成本率有望下降。不利的因素则是存款市场竞争激烈,也在考验交行的负债端的拓展能力,同时受贷款需求、政策面等因素的影响,贷款收益率总体也有一定的下行压力。

谈及稳定息差的措施,郭莽表示,首先在资产端,一是持续提升服务实体经济的质效,适度推进资产结构优化调整,积极满足消费领域的信贷需求,保持信贷收益率的稳定;二是盘活存量,提升整体资产收益率水平;三是在风险可控的前提下,适度加大收益率相对较高的债券等非信贷品种的投资。

在负债端,郭莽表示,交行会继续坚持高成本负债的压降策略,全年目标将结构性存款压降1000亿-2000亿,强化对中长期定期存款价格的监测和管理,压降占比相对较高的三年期以上的定期存款占比和成本。此外,对新发行的大额存单和结构性存款利率进行价格管控,目标是不超过同业的平均水平。

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