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乐信2020年交易额同比增40%,助贷业务全面转向纯科技服务模式

时间:2021-01-27 08:47:46 | 来源:界面新闻

原标题:乐信2020年交易额同比增40%,助贷业务全面转向纯科技服务模式

图片来源:乐信供图图片来源:乐信供图

见习记者 | 曾仰琳

“2021年预计完成交易额2200-2300亿元。”1月26日,在乐信新消费战略发布会上,乐信CEO肖文杰介绍,2020年,乐信活跃用户1284万人,同比增长30.3%。

就在前一日,乐信(NASDAQ:LX)发布了2020年业绩快报,数据显示,该公司如期完成2020年经营目标,交易额为1765亿元,同比增长40%。截至2020年末,平台管理在贷余额760亿,同比增长26%;用户数为1.18亿,同比增长61.2%。另外,桔子理财的P2P业务已按照监管要求完成清退,实现了投资人100%本息兑付。

值得一提的是,2020年,乐信与银行的合作模式由此前的担保模式改为分润模式,在第四季度,其纯科技服务模式占新增交易额比例上涨到50%。

“未来2-3年,乐信的助贷业务将全面转向纯科技运营服务模式。”肖文杰在发布会上介绍,乐信今年在金融科技服务方面做了很大调整,全面转向To bank科技服务。

肖文杰进一步解释,“金融科技服务最主要是有2种模式,第一种就是由助贷方提供风险服务,由银行方提供资金。这种模式也是过去乐信主要采用的方式,(这个业务)过去是占了绝大多数。第二种模式,是现在我们跟银行合作的科技助贷的模式,在这种模式下由银行主要承担风险,乐信负责帮它们挑选客户,推送客户,但由银行审核决定是否通过,这个模式对于乐信来说是非常重要的一个突破。”

一位消费金融从业人士告诉界面新闻记者,去年银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,对商业银行与第三方机构在营销获客、联合贷款、风险分担、信息科技、逾期催收等方面的合作进行了规范,这对很多第三方平台产生了很大的影响。乐信采用分润模式也是出于业务合规要求。

肖文杰也指出,原来的模式对资本金有很大的要求和约束,在过去的模式下,对流动性的管理也是有很大的压力。现在的模式是将用户,包括风险全部都交给银行自己来管理,这更符合未来监管方向。虽然短期会损失一定的收入甚至利润,但可以打造一个可持续的、长期增长的模式。

据了解,乐信的To bank的模式是一种帮助银行运营消费金融领域资产服务方的模式,覆盖互联网产品设计、互联网运营等环节,在此过程中乐信输出风险评估的模型、风险评估的系统和体系。

目前,乐信已经推出了获客系统“乐荐”和风险科技服务系统“乐图”。数据显示,“乐荐” 帮助银行注册转化率提升10-30%,授信到交易的转化率提升了20-50%;“乐图”帮助银行授信通过率提高20%,风险降低50%以上。

此外,乐信围绕新消费赛道发布三大核心产品——“约惠”、“买鸭”、“消费号”。

据介绍,“约惠”作为一款智能化契约式消费产品,创新之处在于,让用户无需预付充值,约定多次消费即可享折扣,商家则能够通过约惠产品,提前锁定长期用户,提升交易频次。

“买鸭”则通过“先享后付”模式降低消费决策门槛,用户可以享受至少90天的免费延期付款,从而提升购买意愿,商家也获得更高的转化率。

“消费号”是乐信旗下分期乐商城推出的创新产品,通过直播、小视频等营销工具帮助商户吸引用户关注,聚集流量;同时,“消费号”商品链接还可跳转至商户的淘宝店、京东店、拼多多店、微信小程序等,进一步增强对用户的吸引力,沉淀私域流量。

肖文杰表示,“三大新产品将打破乐信现有业务边界,使其服务用户从1.2亿拓展到5亿新消费人群,业务范围从分期消费延伸到中国整个40万亿新消费市场,打开全新增长空间。”

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