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河南辖内12家股份行分行资产负债均破“万亿” 监管明确各行未来5年定位

时间:2021-04-13 14:48:06 | 来源:21世纪经济报道

原标题:河南辖内12家股份行分行资产负债均破“万亿” 监管明确各行未来5年定位

4月13日,河南银保监局发布《关于印发推动辖内股份制银行高质量发展实施的意见》(下称《意见》),提出辖内股份制银行未来5年要锚定实现稳健、协同、可持续的高质量发展总目标,综合考虑外部形势和发展条件,着力固根基、扬优势、补短板、强弱项。

自1995年起至2016年止,12家全国性股份制银行齐聚郑州,河南成为全国第六个具有完整股份制银行体系的省份。经过多年的发展,目前12家行资产负债规模已双双突破“万亿”大关,为河南地方经济发展做出了有力贡献。

据了解,2020年河南辖内各股份制银行全年新增贷款1252亿元,增速13.84%,高于全省银行业机构和全国股份制银行平均水平;为普惠型小微企业提供信贷支持112亿元,完成全年信贷计划的457.84%。

“取得成绩的同时,受内外部环境的影响,各股份制银行健康可持续发展也面临一定的压力与挑战。为促进各行及时改革转型、调整思路,妥善应对发展瓶颈,河南银保监局在充分实地调研、广泛征求意见的基础上,明确了把‘推动辖内股份制银行实现高质量发展’作为应对当前压力与挑战的工作主题,并出台了《通知》。”河南银保监局相关人士介绍称。

《意见》提出辖内股份行分行要坚持回归本源、坚持优化结构、坚持科技赋能、坚持强化监管的基本原则。具体包括:金融服务供给与实体经济需求有效对接,去通道、去链条、降杠杆,找准区域特色、行业特色,提供针对性强、附加值高的综合金融服务;坚持强化监管,坚持风险导向、问题导向、目标导向,实施审慎监管和合规监管并行,全面认知风险、精准预警风险、有效防控风险,确保辖内股份制银行稳健发展等。

《意见》还提出了2025年要实现核心竞争力显著增强、服务实体经济质效显著改善、全面风险管理水平显著提高、品牌形象显著提升等目标。

在市场定位方面,《意见》要求招商、平安、浙商银行郑州分行继续围绕建设零售金融、科技金融、供应链产业链金融,深耕细作,提升品牌形象;中信、光大、浦发银行郑州分行充分发挥规模效应,利用集团和自身优势,做好做强综合金融服务;广发、民生、华夏银行郑州分行积极开展战略转型,按照新的发展思路,持续强化分行优势业务领域;兴业、渤海、恒丰银行郑州分行尽快科学定位、形成特色、做出强项,找准发展路径。

在优化业务结构方面,《意见》要求有序压降非信贷融资规模,控制表外业务增速,提升信贷业务占比。优化资产配置,围绕河南重大战略和供给侧结构性改革,增加信贷投放,稳妥压降传统产能过剩行业贷款。提升负债质量,将违规的结构性存款、互联网存款、靠档计息存款逐步清零,有序降低保证金和质押存单占比,控制协定存款和协议存款等高成本存款增速,构建来源稳定、结构多样、期限匹配、成本适当的负债结构。

《意见》还要求辖内股份行分行坚守风险底线,有效防范化解各类金融风险。

信用风险方面,要摸清风险底数,厘清隐性不良资产的结构分布,制定化解方案,降低不良资产偏离度。加大处置力度,综合运用现金清收、呆账核销、批量转让、资产证券化和市场化债转股等方式,积极参与单户对公贷款和个人不良贷款转让试点工作,拓宽不良资产处置渠道,做到应处尽处。审慎开展异地授信业务,原则上不得开展省外异地授信,省内异地授信审批权限应统一上收至郑州分行。

重点领域风险方面,要严格落实房地产金融监管政策,控制房地产贷款增速,确保房地产贷款集中度保持合理水平。加强全口径管理,将通过同业投资、理财投资、委托贷款等渠道流入房地产领域的资金统一纳入监测范围,防止监管套利。加大监督检查力度,严厉打击“零首付”“首付贷”等行为,严防各类资金变相或绕道流入房地产市场。

防范市场风险方面,审慎稳健开展金融衍生品业务,严格对衍生品跨境交易和柜台交易的合规审查,严禁无真实基础资产的投机型衍生品交易,提升衍生品风险管控能力。加强衍生品的销售适当性管理,确保产品风险等级与客户风险承受能力相一致。

交叉金融风险方面,要主动清理多层嵌套、结构复杂的融资产品,严控银信类通道业务,重塑简单干净的资产负债表。审慎开展同业投资业务,落实专营要求,坚持穿透管理,足额计提拨备。规范理财业务,落实资管新规要求,加快清理非净值理财,并完成存量表外非标债权的整改。

《意见》还提出要服务实体经济质效:服务重大战略落地实施、提升绿色金融服务水平、加大科创企业支持力度、支持制造业高质量发展、增强民营和小微企业金融服务能力、强化乡村振兴金融服务、完善民生领域金融服务。

(作者:李愿 编辑:李伊琳)

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